بیمه‌بدنه

بیمه‌بدنه

خودرو در کشور ما یک کالای سرمایه‌ای است و بسیاری از مردم با استفاده از تسهیلات بلند مدت و پرداخت اقساط قابل توجه صاحب خودرو شده‌اند، پس باید از آن با جان و دل مراقبت کنند. اما این چطور ممکن است؟ خساراتی مانند: آسیب‌های جزئی، تصادف و یا حتی سرقت ماشین را چطور می‌توان جبران کرد؟

بیمه‌بدنه آسماری

بیمه‌بدنه اتومبیل نوعی بیمه‌نامه است که در آن با پرداخت مبلغی به‌عنوان حق‌بیمه، هر‌گونه آسیب به اتومبیل در زمان بروز خسارت جبران خواهد شد. به طور کلی خودروهایی که برای پوشش بیمه‌بدنه معرفی می‌شوند، باید قابلیت دریافت این پوشش را داشته باشند.

خسارات تحت پوشش

خودرویی که این بیمه‌نامه را از شرکت بیمه آسماری می‌خرد، در موارد خسارتی زیر تحت پوشش است:

  • برخورد خودرو با یک جسم ثابت یا متحرک
  • واژگونی و سقوط خودرو
  • آتش سوزی، اصابت آذرخش یا انفجار خودرو یا لوازم یدکی اصلی همراه آن
  • سرقت کلی خودرو شامل خسارت ناشی از سرقت خودرو یا خسارت ناشی از آسیب دیدن وسایل اصلی یا وسایل اضافی درج شده در بیمه‌نامه

پوشش‌های اضافه

اضافه بر پوشش‌های فوق، با پرداخت حق بیمه اضافی می‌توان خودرو را در مقابل خطرات زیر هم بیمه کرد:

  • سرقت قطعات فابریک و غیر فابریک بدون سرقت وسیله نقلیه حداکثر تا ۲۰% ارزش خودرو
  • هزينه اياب و ذهاب در صورت عدم امكان استفاده از وسيله نقليه بيمه شده ناشي از خطرات اصلي موضوع بيمه (به استثناء سرقت) تا مبلغ مشخص براي مدت معين
  • نوسانات قیمت بازار حداكثر تا سقف ۵۰ % مازاد بر سرمايه بيمه شده مشروط بر آن که مورد بیمه در زمان صدور بیمه‌نامه به قیمت واقعی و ارزش روز بیمه شود.
  • بلاياي طبيعي شامل: سيل و زلزله
  • اسيد پاشي و ریزش مواد شيميایي
  • شكست شيشه به تنهائي بدون برخورد اشیاء خارجی و به عللی غیر از خطرات تحت پوشش

خسارت‌هایی که تحت پوشش نیست

خسارت‌هایی که طبق آئین‌نامه بیمه‌بدنه، نمی‌توانند توسط بیمه آسماری پوشش داده شوند عبارتند از:

خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش، حمله یا اعتصاب

خسارت‌های ناشی از انفجارهای هسته‌ای

خسارت‌هایی که به صورت عمدی توسط بیمه‌گذار، ذی‌نفع یا راننده خودرو به آن وارد می‌شوند

خسارت‌هایی ناشی از حوادثی که علت وقوع آن، استفاده از مشروبات الکلی، مواد روانگردان یا مخدر باشد

خسارت‌هایی که در اثر بکسل کردن وسیله نقلیه دیگری به خودرو وارد می‌شود

خسارت‌هایی که به دلیل حمل بار بیش از حد به خودرو وارد می‌شود

نرخ بیمه‌بدنه

قیمت بیمه‌بدنه برخلاف بیمه شخص‌ثالث، مبلغی ثابت نیست و از ارزش خودرو و متعلقات آن تبعیت می‌کند. دلیل این تفاوت‌ این است که‌ بیمه آسماری برای اعمال تخفیف روی قیمت پایه بیمه‌بدنه، اختیار بیشتری داشته باشد.
نرخ پایه بیمه‌بدنه نیز به صورت مبلغی ثابت توسط بیمه مرکزی اعلام نمی‌شود و با اضافه یا کم شدن پوشش ها، نرخ نهایی بیمه‌بدنه متغیر خواهد بود.

فسخ بیمه‌بدنه از طرف بیمه‌گر (شرکت بیمه)

شرکت بیمه می‌تواند در موارد زیر، عقد بیمه‌بدنه را فسخ کند:

  • متقاضی قسطی بیمه‌بدنه، اقساط خود را به موقع نپردازد.
  • خطری که برای خودرو پیش‌بینی می‌شود، تشدید شود، مگر اینکه توافقی برای پرداخت مابه التفاوت صورت گرفته باشد.
  • بیمه‌گذار سهواً یا عمداً اطلاعاتی را خلاف واقع اعلام کرده باشد؛ به ویژه در شرایطی که اظهارات خلاف واقع در ارزیابی ریسک مؤثر باشد.

فسخ بیمه‌بدنه از طرف بیمه‌گذار (مشتری)

بیمه‌گذار می‌تواند در موارد زیر، عقد بیمه‌بدنه را فسخ کند:

  • در شرایطی که فعالیت بیمه‌گر به هر دلیلی متوقف شود.
  • ریسک بیمه کاهش یابد، اما شرکت بیمه حاضر به بازگرداندن مابه التفاوت مبلغ پرداختی برای خرید بیمه‌بدنه به بیمه‌گذار نباشد.
  • در‌صورتی‌که بیمه‌گذار بخواهد به هر دلیلی جز دو علت فوق قرارداد بیمه‌بدنه خود را فسخ کند، بیمه‌گر حق بیمه را به صورت کوتاه‌ مدت محاسبه کرده و مابقی مبلغ حق بیمه را به بیمه‌گذار پرداخت خواهد کرد.

مدارک لازم برای خرید بیمه‌بدنه اتومبیل بیمه آسماری

  • مدارک شناسایی خودرو (کارت یا سند مالکیت) و تصویر آن
  • مدارک شناسایی مالک خودرو (کارت ملی)
  • تکمیل فرم پیشنهاد بیمه‌بدنه در واحدهای صدور بیمه‌نامه و بازدید اولیه خودرو توسط کارشناس بیمه‌گر
  • ارائه بیمه‌نامه سال قبل در صورت دارا بودن به همراه استعلام عدم خسارت آن

انتقال مالکیت خودرو

  • در صورت انتقال مالکیت موضوع بیمه به هر یک از انحاء قانونی، بیمه‌گذار می‌تواند بیمه‌نامه را فسخ و حق‌بیمه مدت باقیمانده بیمه‌نامه خود را مسترد کرد. در صورت عدم فسخ بیمه‌نامه، چنانچه مالک جدید به تعهدات بیمه‌گذار در مقابل بیمه‌گر عمل کند، تعهدات بیمه‌گر در قبال مالک جدید ادامه خواهد یافت.
  • چنانچه انتقال مالکیت موضوع بیمه پس از وقوع حادثه‌ای باشد که به بیمه‌گر اعلام نشده است، بیمه‌گر هیچ مسئولیتی برای جبران خسارت‌های وارده در مقابل مالک جدید نخواهد داشت.

تخفیف عدم خسارت بیمه‌بدنه در آسماری

در صورت عدم دریافت خسارت از محل بیمه‌نامه بدنه طی دوره اعتبار و عدم تغییر نام بیمه‌گذار در زمان تمدید بیمه‌نامه، حق‌بیمه بیمه‌نامه بدنه طبق جدول زیر مشمول تخفیف عدم خسارت می‌شود:

سالدرصد تخفیف
دوم۲۵
سوم۳۵
چهارم۴۵
پنجم و بالاتر۶۰

در صورت پرداخت نقدی حق‌بیمه بیمه‌نامه بدنه، علاوه بر تخفیف‌های فوق، حق بیمه مشمول ۱۰ درصد تخفیف نقدی نیز می‌شود.

وسایل نقلیه صفر کیلومتر نیز مشمول تخفیف هستند.

فرآیند دریافت خسارت

پس از وقوع حادثه، بیمه‌گذار برای دریافت خسارت باید اقدامات لازم را برای دریافت خسارت انجام دهد:

– در‌صورتی‌که بیمه‌گذار مقصر حادثه است، باید با تهیه گزارش مقامات انتظامی، موضوع را به بیمه آسماری اطلاع دهد.

– در‌صورتی‌که بیمه‌گذار مقصر حادثه نیست، باید ضمن تهیه گزارش مقامات انتظامی، از رضایت دادن به مقصر حادثه اجتناب کند.

– در صورت سرقت جزئی و کلی مورد بیمه، بیمه‌گذار باید بلافاصله مراتب را با ذکر شماره بیمه‌نامه شماره خودرو به مقامات انتظامی اطلاع داده و گزارش تهیه کند.

– در مواردی که مقصر حادثه از محل متواری می‌شود، زیان دیده باید در صورت مشاهده نوع وسیله نقلیه، رنگ و شماره انتظامی آن را یادداشت و با مراجعه به مقامات انتظامی در خصوص شکایت اقدام کند.

–  پس از آن، بیمه‌گذار باید با مراجعه به بخش ارزیابی خسارت شرکت بیمه آسماری، به همراه پرونده مربوطه جهت برآورد خسارت اقدام کند. مدت زمان این کار حداکثر ۵ روز است.

مدارک لازم برای اعلام و دریافت خسارت

– اصل و تصویر بیمه‌نامه بدنه وسیله نقلیه به همراه الحاقیه‌های صادره احتمالی

– اصل و تصویر بیمه‌نامه شخص ثالث وسیله نقلیه

– ارائه گزارش مقامات انتظامی (کروکی)

– اصل و تصویر گواهینامه راننده

– اصل و تصویر کارت ملی بیمه‌گذار و راننده

– اصل و تصویر شناسنامه مالکیت خودرو و بنچاق

– اصل فاکتور هزینه‌های حمل و نجات وسیله نقلیه (در صورت غیر قابل حرکت بودن)

– اصل فاکتور رسمی لوازم / داغی قطعات تعویضی با نظر کارشناس ارزیاب و رویت سلامت وسیله نقلیه

سوالات متداول

اگر جواب سوال خودتون رو پیدا نکردید، با 43417-021 تماس بگیرید. ما همیشه پاسخ گوی سوالات شما هستیم.

آیا بیمه بدنه را برای مدت زمان کمتر از یکسال میتوان خریداری کرد؟

خرید بیمه بدنه برای مدت زمان کمتر از یک سال بلامانع می باشد لیکن محاسبه حق بیمه بر اساس تعرفه کوتاه مدت صورت خواهد گرفت.

دربیمه های بدنه آیا سند باید به نام بیمه گذار باشد؟

نه لزوما ولی خسارت احتمالی در وجه صاحب سند پرداخت می شود.

آیا شیشه جلوی اتومبیل شامل بیمه بدنه می شود؟

در صورتی که خسارت وارده ناشی از تحقق خطرات اصلی بیمه شده باشد مانند تصادف اعم از کلی و جزئی پرداخت خسارت از این محل صورت می گیرد. در سایر موارد از محل پوشش اضافی شکست شیشه در صورتی که این پوشش توسط بیمه گذار خریداری شده باشد بلامانع خواهد بود

 درصورت افزایش قیمت خودرو بعد از خرید بیمه نامه، آیا خسارت به نرخ روز پرداخت میشود؟

در صورت خرید پوشش نوسانات ارزش خودرو مشروط بر آنکه خودرو در زمان صدور به قیمت روز بیمه شده باشد.

وظیفه بیمه گذار در هنگام بروز تصادف چیست؟

برای خسارت های بیش از تعهدات ثالث مالی دریافت گزارش از پلیس ( کروکی تصادف ) یا مراجعه به شورای حل اختلاف و اخذ تأمین دلیل و در اسرع وقت و حداکثر ظرف مدت 5 روز اعلام خسارت به یکی از شعب بیمه آسماری در سراسر کشور و تکمیل مدارک مورد نیاز بیمه گر جهت تشکیل پرونده.

تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه چند درصد میباشد؟

طبق مصوبات شورای عالی بیمه در صورت عدم دریافت خسارت برای سال دوم 25%، سال سوم 35%، سال چهارم 45% و برای سال پنجم 60%.

حداکثر سقف تعهد بیمه بدنه آسماری برای سرقت درجای لوازم اتومبیل چقدر است؟

برای لوازم فابریک ، 10 درصد ارزش خودرو برای قطعات غیر فابریک نیز تا 10 درصد ارزش خودرو.

حق بیمه در بیمه بدنه چگونه تعیین میشود؟

بر اساس نوع خودرو ، کاربری خودرو ، ارزش روز خودرو و پوشش های مورد درخواست تعیین می گردد.

آیا بیمه نامه بدنه اتومبیل را می توان به اتومبیل دیگری انتقال داد؟

انتقال بیمه نامه در صورتی که نام بیمه گذار یا  ذینفع بیمه نامه ( مالک خودرو ) یکسان باشد بلامانع است.

خدمات الکترونیک

بیمه عمر

بیمه عمر

همه ما دیده‌ایم مردان و زنان مسن خارجی را که در در حال گشت و...

بیمه مسافرتی

بیمه مسافرتی

حادثه در هر جایی ممکن است برای ما رخ بدهد، در خانه، در مسیر...

بیمه آتش سوزی

بیمه آتش سوزی

چه کسی می‌تواند تضمین کند که محل کار یا زندگی‌اش هرگز دچار...