سوالات متداول

اگر جواب سوال خودتون رو پیدا نکردید، با ما تماس بگیرید. ما همیشه پاسخ گوی سوالات شما هستیم

بیمه گذار کیست؟

 بیمه گذار شخص حقیقی یا حقوقی است که در قالب خرید بیمه نامه ،ریسک و جبران خسارات احتمالی را به شرکت بیمه ای {بیمه گر} منتقل می کند و  متعهد به پرداخت حق‌بیمه می باشد.

بیمه گر کیست؟

بیمه گر به شرکت بیمه ای گفته می شود که مسئولیت ریسک و جبران خسارات  را در قالب بیمه نامه به عهده‌‌‌‌ می‌گیرد.

بیمه گر پایه کیست؟

سازمان‌هایی از قبیل سازمان بیمه تامین اجتماعی و بیمه خدمات درمانی، بیمه نیروهای مسلح، بیمه سلامت که موظف به ارائه خدمات درمان پایه‌ هستند.

دوره انتظار چیست؟

مدت زمانی است که در طول آن بیمه‌گر تعهدی به جبران خسارت ندارد

فرانشیز چیست؟

فرانشیز به سهم بیمه‌گزار از خسارت قابل پرداخت بیمه گر گفته می شود.

مدت بیمه نامه چقدر است؟

مدت بیمه‌نامه یک‌ سال تمام شمسی است مگر اینکه بیمه گذار و بیمه گر به توافق در مدت قرارداد داشته باشند،در آن صورت قابل تغییر می باشد

منظور از پوشش های پایه در بیمه نامه چیست؟

به پوشش های ثابت بیمه نامه گفته می شود که قابل حذف نبوده و ثابت می باشد.

منظور از پوشش های اضافی در بیمه نامه چیست؟

به پوشش هایی گفته می شود که در قالب اضافه بر پوشش های پایه قابل اضافه به بیمه نامه می باشد و به تنهایی قابل خریداری نیستند یعنی در کنار پوشش های پایه باید اضافه شوند.

منظور از استثنائات در بیمه نامه چیست؟

به  اعمالی گفته می شود که از تعهدات بیمه‌گر خارج است و در بیمه نامه به آن ها اشاره شده است.

برای دریافت معرفی نامه برای مراکز آزمایشگاهی و یا تصویربرداری باید مدارک پزشکی رو برای بیمه اسماری ارسال کنیم؟

خیر ، صدور تمامی معرفی نامه ها کاملا آنلاین بوده و با کدملی بیمه گذار توسط مراکز طرف قرارداد صادر می گردد.

برای مراجعه و استفاده از خدمات مراکز طرف قرارداد بیمه آسماری چه مدارکی لازم است؟ { مثال انجام سونوگرافی}

بیمه گذار برای استفاده از خدمات مراکز طرف قرارداد با داشتن دستور پزشک  و کد ملی می تواند از خدمات آنلاین مراکز طرف قرار داد استفاده نماید.

ازکجا می توان لیست مراکز طرف قرارداد را مشاهده نمود؟

با مراجعه به سایت کمک رسان{sos} و انتخاب گزینه مراکز درمانی طرف قرارداد می توانید از 2500 مراکز طرف قرارداد معرفی شده ،از خدمات انلاین بهرمند شوید.

بعد از مراجعه به یکی از مراکز طرف قرارداد و صدور معرفی نامه اگر نخواهیم ادامه درمان را در ان مرکز ادامه دهیم باید چکار کنیم؟

بیمه گذار بعد از مراجعه به یکی از مراکز طرف قرارداد و صدور معرفی نامه و بنا به هر دلیلی قادر به ادامه فرایند درمانی در آن مرکز را نداشته باشد، می تواند از آن مرکز، درخواست بستن معرفی نامه را بدهد تا ادامه فرایند درمانی را در مرکزی دیگر انجام دهد، در ضمن توجه داشته باشید اگر بیمه نامه صادر شده از طرف مرکز طرف قرار داد بسته نشود بیمه گذار نمیتواند در مرکزی دیگر درخواست معرفی نامه جدید بدهد.

ارسال مدارک هزینه پزشکی چقدر مهلت دارد؟

بیمه گذار تا ۳ ماه پس از صدور فاکتور هزینه درمانی مهلت دارد تا خسارت خود را به مراکز کمک رسان {sos}تحویل دهد.

بعد از مراجعه به یکی از مراکز طرف قرارداد و صدور معرفی نامه اگر نخواهیم ادامه درمان را در آن مرکز ادامه دهیم باید چکار کنیم؟

بیمه گذار بعد از مراجعه به یکی از مراکز طرف قرارداد و صدور معرفی نامه و بنا به هردلیلی قادر به ادامه فرایند درمانی در ان مرکز را نداشت میتواند از ان مرکز درخواست بستن معرفی را بدهد تا ادامه فرایند درمانی را در مرکزی دیگر انجام دهد، توجه داشته باشید اگر بیمه نامه صادر شده از طرف مرکز طرف قرار داد بسته نشود بیمه گذار نمیتواند در مرکزی دیگر درخواست معرفی نامه جدید بدهد.

برای دریافت معرفی نامه برای مراکز آزمایشگاهی ویا تصویربرداری باید مدارک پزشکی رو برای بیمه اسماری ارسال کنیم؟

خیر، صدور تمامی معرفی نامه ها کاملا آنلاین بوده و با کدملی بیمه گذار توسط مراکز طرف قرارداد صادر می گردد.

برای مراجعه و استفاده از خدمات مراکز طرف قرارداد بیمه آسماری چه مدارکی لازم است؟ { مثال انجام سونوگرافی}

بیمه گذار برای استفاده از خدمات مراکز طرف قرارداد با داشتن دستور پزشک و کدملی می تواند از خدمات آنلاین مراکز طرف قرارداد استفاده نماید.

ازکجا می توان لیست مراکز طرف قرارداد را مشاهده نمود؟

با مراجعه به سایت کمک رسان{sos} و انتخاب گزینه مراکز درمانی طرف قرارداد می توانید از ۲۵۰۰ مراکز طرف قرارداد معرفی شده ،از خدمات آنلاین بهرمند شوید.

ارسال مدارک هزینه پزشکی چقدر مهلت دارد؟

بیمه گذار تا ۳ ماه پس از صدور فاکتور هزینه درمانی مهلت دارد تا خسارت خود را به مراکز کمک رسان {sos}تحویل دهد.

بعد از مراجعه به یکی از مراکز طرف قرارداد و صدور معرفی نامه اگر نخواهیم ادامه درمان را در آن مرکز ادامه دهیم باید چکار کنیم؟

بیمه گذار بعد از مراجعه به یکی از مراکز طرف قرارداد و صدور معرفی نامه و بنا به هردلیلی قادر به ادامه فرایند درمانی در آن مرکز را نداشت می تواند از ان مرکز درخواست بستن معرفی را بدهد تا ادامه فرایند درمانی را در مرکزی دیگر انجام دهد، توجه داشته باشید اگر بیمه نامه صادر شده از طرف مرکز طرف قرار داد بسته نشود بیمه گذار نمیتواند در مرکزی دیگر درخواست معرفی نامه جدید بدهد.

مقصود از اعمقصود از اعمال جراحی Day care چیست؟مال جراحی Day care چیست؟

اعمال جراحی Day care به جراحی هایی اطلاق می شود که مدت زمان مورد نیاز برای مراقبت های بعد از عمل در مراکز درمانی کمتر از یک روز باشد.

در صورتیکه بیمه گذار اطلاعات نادرست ارائه دهد، شرکت بیمه گر چگونه عمل خواهد کرد؟

مطابق با قانون ۱۲ بیمه، در صورتیکه بیمه گذار عمداً از اظهار مطلبی خودداری نماید و یا آن را نادرست بیان نماید، شرکت بیمه گر می تواند قرارداد را یکطرفه ابطال نموده و علاوه بر عدم پرداخت خسارت، وجوه حق بیمه پرداختی را نیز مسترد ننماید.

آیا می توان هزینه های نازایی ویا ناباروری را از سقف زایمان استفاده کرد؟

خیر، تمامی هزینه های ناباروری در صورت داشتن پوشش نازایی و ناباروری در قرار قابل پرداخت است و در صورت نداشتن این پوشش نمی توان فرایندهای درمانی را از سقف زایمان استفاده کرد.

بیمه آسماری آزمایشات مربوط به کرونا را پرداخت می کند؟

بله، آزمایشات مربوط به کرونا مثل PCR  و آزمایش خون، سی تی اسکن و …. در صورت مثبت بودن قابل پرداخت است. اگر جواب تست منفی باشد حتما باید دستور انجام آزمایش از جانب متخصص عفونی باشد.

بیمه آسماری هزینه های ویزیت و داروی تجویز شده توسط متخصص اعصاب و روان را پرداخت می کند؟

بله، ولی ضمیمه کردن گزارش متخصص مربوطه به مشخص شدن شرح بیماری الزامیه می باشد.

بیمه آسماری هزینه های داروی قند و یا چربی خون را پرداخت می کند؟

بله، ولی حتما آخرین آزمایش خون مربوطه که مشخص کننده قند یا چربی خون می باشد را ضمیمه کنید.

بیمه آسماری با توجه به مدت انتظار ۹ ماهه بیمه تکمیلی هزینه های طول بارداری مثل سونوگرافی و...را پرداخت می کند؟

بله حتی اگه شخص نتواند از پوشش زایمان استفاده کند، میتواند سایر هزینه ها مثل سونوگرافی یا دارو یا ویزیت زنان زایمان و …. را استفاده کند.

بیمه آسماری هزینه های شیمی درمانی را پرداخت می کند؟

بله ولی حتما باید در بیمارستان یا مراکز آنکولوژی تحت درمان قرار بگیرد.

بیمه آسماری هزینه های نمونه برداری را پرداخت می کند؟

بله قابل پرداخت است و حتما باید جواب پاتالوژی ضمیمه گردد.

بیمه آسماری هزینه های آمبولانس برون شهری را پرداخت می کند؟ و یا انتقال از بیمارستانی به بیمارستانی دیگر؟

بله در صورت داشتن این پوشش در قرارداد تمامی هزینه های قابل پرداخت است.

بیمه آسماری هزینه های غربالگری را پرداخت می کند؟

بله در صورت داشتن پوشش ناهنجاری های جنین در قرارداد قابل پرداخت است.

بیمه آسماری هزینه های اسلیو معده را پرداخت می کند؟

بله در صورت داشتن این پوشش در قراداد و BMI بالای ۴۰ و با داشتن بادی آنالیز قبل از عمل قابل پرداخت است و نیاز به تایید پزشک معتمد دارد.

بیمه آسماری هزینه ی جرم گیری دندان را پرداخت می کند؟{ در صورت داشتن پوشش دندانپزشکی}

بله هزینه های جرمگیری از سقف دندانپزشکی قابل پرداخت است.

آیا بیمه آسماری سونوگرافی دوران بارداری یا... داخل مطب را پرداخت می کند؟

بله،در صورتی که دستور به انجام فرایندهای انجام سونوگرافی از متخصص زنان و زایمان باشد قابل پرداخت است.

آیا ترمیم سطحی یک دندان نیاز به کرافی قبل و بعد از درمان دارد؟

خیر،ترمیم سطحی دندان تا سه عدد نیاز به گرافی بعد و قبل درمان ندارد.

آیا ترمیم سطحی یک دندان نیاز به کرافی قبل و بعد از درمان دارد؟

خیر،ترمیم سطحی دندان تا سه عدد نیاز به گرافی بعد و قبل درمان ندارد.

آیا برای سفر های زمینی (اتوبوس یا قطار) به کشورهایی مانند ترکیه یا ارمنستان هم می‌توان بیمه مسافرتی تهیه کرد؟

بله، تا زمانی که کشورهای اشاره شده در صلح و وضعیت عادی باشند خرید بیمه نامه بلامانع است.

در صورت سرقت مدارک در سفر چه اقداماتی باید انجام داد؟

سرقت تحت پوشش این بیمه نامه نمی باشد اما اگر پاسپورت یا گواهینامه یا شناسنامه مورد سرقت قرار گیرد هزینه های انجام شده جهت صدور مجدد این مدارک تا سقف ۲۰۰یورو قابل پرداخت می باشد.

درصورت خرید آنلاین، آیا همراه داشتن پرینت بیمه نامه در سفر الزامی می باشد؟

در صورتیکه پرینت بیمه نامه همراه شخص نباشد ولی اطلاعات آن را بداند از طریق ایمیل می توان برایش ارسال کرد .تا برای اطلاع کمک رسان مورد استفاده قرار گیرد.

آیا هزینه های دندانپزشکی در کشور مقصد پرداخت می‌شود؟

بله، به شرط اورژانسی بودن(دندان درد، درمان عفونت و کشیدن دندان)

در صورت تماس بیمه شده و هماهنگی با کمک رسان استفاده از بیمه مسافرتی برای چه کشورهایی الزامی می باشد؟

حوزه شنگن – کشورهای عضو محدوده شنگن عبارتند از ۲۸ کشور :

آلمان، فرانسه، ایتالیا، اسپانیا، پرتقال، هلند، بلژیک، لوکزامبورگ، سوئد، نروژ، فنلاند، دانمارک، لیتوانی، لتونی، لهستان، مجارستان، اتریش، استونی، اسلواکی، اسلوانی، چک، ایسلند، مالت و یونان.

آیا افرادی که بیماری قلبی و یا سابقه بستری در بیمارستان را دارند، میتوانند بیمه مسافرتی تهیه کنند؟

بله اما اگر مشکلی پیش بیاید که مربوط به بیماری سابقه دار باشد تحت پوشش نیست.

اگر بعد از خرید بیمه نامه مسافرتی، پرواز بیمه گذار لغو شود آیا امکان استرداد بیمه نامه وجود دارد؟

بله قابل استرداد می باشد به شرطی که قبل از پایان مدت ویزا نیز از کشور خارج نشوند.

آیا تمام بیمارستانها در کشورهای تحت پوشش بیمه مسافرتی طرف قرارداد با کمک رسان هستند؟

مفهوم طرف قرارداد در خصوص بیمارستانهای خارج از کشور وجود ندارد. چرا که تعداد زیادی شرکت بیمه وجود دارند و بیمارستانها نمی توانند صرفا با رویت بیمه نامه خدمات مربوطه را ارئه کنند.به منظور برخورداری از خدمات بیمه میبایست با شرکت کمک رسان هماهنگ گردیده و این شرکت ضمانت لازم را برای پرداخت هزینه به بیمارستان ارسال نماید.

پرداخت هزینه پزشکی ناشی از حوادث بیمه شدگان بیمه حوادث انفرادی در خارج از کشور به چه صورتی می باشد ؟

هزینه پزشکی ناشی از حوادث پس از بررسی پرونده پزشکی بیمه گذار در ایران و حداکثر تا سقف مندرج در بیمه نامه پرداخت می شود.

آیا بیمه بدنه را برای مدت زمان کمتر از یکسال میتوان خریداری کرد؟

خرید بیمه بدنه برای مدت زمان کمتر از یک سال بلامانع می باشد لیکن محاسبه حق بیمه بر اساس تعرفه کوتاه مدت صورت خواهد گرفت.

دربیمه های بدنه آیا سند باید به نام بیمه گذار باشد؟

نه لزوما ولی خسارت احتمالی در وجه صاحب سند پرداخت می شود.

آیا شیشه جلوی اتومبیل شامل بیمه بدنه می شود؟

در صورتی که خسارت وارده ناشی از تحقق خطرات اصلی بیمه شده باشد مانند تصادف اعم از کلی و جزئی پرداخت خسارت از این محل صورت می گیرد. در سایر موارد از محل پوشش اضافی شکست شیشه در صورتی که این پوشش توسط بیمه گذار خریداری شده باشد بلامانع خواهد بود.

درصورت افزایش قیمت خودرو بعد از خرید بیمه نامه، آیا خسارت به نرخ روز پرداخت میشود؟

در صورت خرید پوشش نوسانات ارزش خودرو مشروط بر آنکه خودرو در زمان صدور به قیمت روز بیمه شده باشد.

وظیفه بیمه گذار در هنگام بروز تصادف چیست؟

برای خسارت های بیش از تعهدات ثالث مالی دریافت گزارش از پلیس ( کروکی تصادف ) یا مراجعه به شورای حل اختلاف و اخذ تأمین دلیل و در اسرع وقت و حداکثر ظرف مدت ۵ روز اعلام خسارت به یکی از شعب بیمه آسماری در سراسر کشور و تکمیل مدارک مورد نیاز بیمه گر جهت تشکیل پرونده.

تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه چند درصد میباشد؟

طبق مصوبات شورای عالی بیمه در صورت عدم دریافت خسارت برای سال دوم ۲۵%، سال سوم ۳۵%، سال چهارم ۴۵% و برای سال پنجم ۶۰%.

حداکثر سقف تعهد بیمه بدنه آسماری برای سرقت درجای لوازم اتومبیل چقدر است؟

برای لوازم فابریک ، ۱۰ درصد ارزش خودرو برای قطعات غیر فابریک نیز تا ۱۰ درصد ارزش خودرو.

حق بیمه در بیمه بدنه چگونه تعیین میشود؟

بر اساس نوع خودرو ، کاربری خودرو ، ارزش روز خودرو و پوشش های مورد درخواست تعیین می گردد.

آیا بیمه نامه بدنه اتومبیل را می توان به اتومبیل دیگری انتقال داد؟

انتقال بیمه نامه در صورتی که نام بیمه گذار یا  ذینفع بیمه نامه ( مالک خودرو ) یکسان باشد بلامانع است.

برای دریافت خسارت آیا حضور طرفین حادثه الزامی میباشد؟

در صورت  نداشتن گزارش پلیس حضور طرفین حادثه همراه با وسائط نقلیه الزامی است.

آیا دیه جرح نیز مانند دیه فوت برای زن و مرد یکسان است؟

بله

خطرات اصلی مورد پوشش بیمه حوادث سرنشین چیست؟

فوت و نقص عضو دائم اعم از کلی و جزئی برای صرفا” راننده مسبب حادثه طبق شرایط بیمه شخص ثالث

آیا بیمه شخص ثالث و سرنشین شامل راننده نیز می گردد؟

در بیمه شخص ثالث ، راننده نیز تا سقف یک دیه کامل ( در ماه غیر حرام ) پوشش میگیرد.

در صورتی که بیمه گذار بیمه نامه خود را گم کند، چه اقداماتی باید انجام دهد؟

با مراجعه به بیمه گر و ارائه سند وسیله نقلیه، کارت مشخصات خودرو و گزارش کلانتری از بیمه گر گواهی بیمه شخص ثالث دریافت نماید

در بیمه شخص ثالث منظور از شخص ثالث کیست؟

کلیه افراد به استثناء راننده مسبب حادثه

جریمه دیرکرد خرید بیمه شخص ثالث چقدر است؟

مبلغی معادل حداکثر یک سال حق بیمه بیمه اجباری شخص ثالث برای مدت زمانی که بیمه گذار فاقد بیمه نامه شخص ثالث است

در بیمه‌نامه بدنه کشتی، به جز بدنه شناور چه موارد دیگری می‌تواند با دریافت حق‌بیمه اضافی تحت پوشش قرار گیرد؟

چنانچه در جریان بیمه بدنه کشتی، بعضی هزینه‌ها و منافع در رابطه با مالکیت کشتی و بهره برداری از آن تحت پوشش قرار گیرد، اضافه نرخ حق بیمه شامل موارد مذکور خواهد شد. از جمله بیمه های اضافی می توان به موارد زیر اشاره کرد:

  1. بیمه هزینه‌های اداره کشتی، کارمزد مدیران کشتی، منافع ، ارزش اضافی یا مازاد بدنه و ماشین آلات
  2. بیمه کرایه، کرایه کشتی دربست یا کرایه مورد انتظار
  3. بیمه خطراتی که در متن کلوز اصلی بیان نشده ولی بیمه‌گزار خواهان تحت پوشش بودن آنها است
در بیمه‌نامه بدنه کشتی، به جز بدنه شناور چه موارد دیگری می‌تواند با دریافت حق‌بیمه اضافی تحت پوشش قرار گیرد؟

چنانچه در جریان بیمه بدنه کشتی، بعضی هزینه‌ها و منافع در رابطه با مالکیت کشتی و بهره برداری از آن تحت پوشش قرار گیرد، اضافه نرخ حق بیمه شامل موارد مذکور خواهد شد. از جمله بیمه های اضافی می توان به موارد زیر اشاره کرد:

  1. بیمه هزینه‌های اداره کشتی، کارمزد مدیران کشتی، منافع ، ارزش اضافی یا مازاد بدنه و ماشین آلات
  2. بیمه کرایه، کرایه کشتی دربست یا کرایه مورد انتظار
  3. بیمه خطراتی که در متن کلوز اصلی بیان نشده ولی بیمه‌گزار خواهان تحت پوشش بودن آنها است
منظور از «مسئولیت ناشی از تصادم در بیمه نامه کشتی» چیست؟

در صورتی که کشتی بیمه شده با کشتی یا شیء دیگری اعم از شناور یا ثابت تصادم کند و بیمه به سبب این امر مسئول جبران خسارت شود، وجه یا وجوهی در رابطه با این تصادم بابت موارد زیر پرداخت می‌شود.

تلف یا آسیب دیدگی کشتی دیگر یا محمولات آن کشتی یا شیء دیگر

تاخیر یا زمان معقول ناشی از عدم استفاده از کشتی دیگر یا محمولات آن کشتی یا شیء دیگر

زیان همگانی، هزینه نجات یاهزینه نجات قراردادی کشتی دیگر یا محمولات کشتی

در صورت وقوع خسارت و استحقاق دریافت آن، چک خسارت به چه شخصی پرداخت می شود؟

بر اساس اصل نفع بیمه ای، چک خسارت در وجه صاحب شناور (و نه لزوماً بیمه‌گزار) صادر می شود، مگر آن که شخص دیگری به عنوان ذینفع در بیمه‌نامه معرفی شده باشد.

با توجه به وقوع پدیده جزر و مد و هم راستا قرارگیری خورشید و ماه در دو مقطع زمانی که سبب حداکثر شدن پدیده مد می شود، آیا به گل نشستن کشتی‌ها با وقوع این پدیده قابل بیمه شدن است؟

در بیمه های کشتی، از جمله خطراتی که بیمه‌گر با عنوان «حوادث دریا» متعهد به جبران خسارت آن است، حادثه برخورد کشتی به بستر دریا یا رودخانه به علت جز و مد است. واضح است که منظور از حادثه اتفاقات غیر منتظره‌ای است که ممکن است در جریان مسافرت کشتی یا در زمانی که کشتی در بندر لنگر انداخته است رخ داده و باعث آسیب دیدگی آن شود، اما چنانچه پدیده جز و مد قابل پیش‌بینی بوده و کشتی به علت جذر دریا زمین‌گیر شود، حادثه از مصادیق به گل نشستن محسوب نشده و این موضوع تحت پوشش بیمه نیست.

اگر شناور به ارزش واقعی خود بیمه نشود، در هنگام وقوع خسارت، پرداخت غرامت آن به چه صورت خواهد بود؟

اگر شناور کمتر از ارزش واقعی بیمه شود، بر اساس ماده ۱۰ قانون بیمه (قاعده نسبی) اعمال می شود و اگر وسیله بیشتر از ارزش واقعی بیمه شده و این از عمد بیمه‌گزار باشد، هیچ‌گونه خسارتی پرداخت نمی شود.

با این حال در صورتی که این امر سهواً صورت گرفته باشد، خسارت تا سقف سرمایه بیمه‌نامه پس از کسر کسورات قانونی پرداخت می شود.

پوشش های اضافی بیمه آتش سوزی چیست؟

زلزله و آتشفشان ، سیل و طغیان آب ، ترکیدگی لوله آب ، ضایعات ناشی از ذوب برف و آب باران ، طوفان و تندباد ، سقوط هواپیما ، نشت و ریزش و رانش زمین ، برخورد جسم خارجی ، انفجار ظروف تحت فشار صنعتی ، دفرمه شدن ظروف تحت فشار صنعتی ، شکست شیشه ، سرقت با شکست حرز ، هزینه پاکسازی و برداشت ضایعات ناشی از خسارت ، شورش و آشوب و بلوا و …..

اگر آتش سوزی یا سرقت در اثر سهل انگاری بیمه گذار اتفاق بیافتد، آیا خسارت پرداخت میشود؟

طبق ماده ۲۷ شرایط عمومی بیمه نامه های آتش سوزی ، هرگاه حادثه در اثر تقصیر ذوی الحقوق اعم از بیمه گذار یا قائم مقام وی روی داده باشد ، بیمه گر می تواند پرداخت خسارت را رد نماید یا اینکه آن را به نسبت درجه تقصیر وی کاهش دهد .

اگر در اثر تورم ارزش مالی مورد بیمه چند برابر شود، آیا خسارت به قیمت روز پرداخت میشود؟

خیر ، حداکثر تعهد بیمه گر جهت جبران خسارت های احتمالی سرمایه بیمه نامه می باشد . در چنین مواقعی لازم است بیمه گذار مراتب افزایش سرمایه را کتباً به بیمه گر اعلام نماید تا با صدور الحاقیه و پرداخت حق بیمه اضافی تعهدات بیمه نامه کامل گردد در غیر اینصورت علاوه بر اینکه تعهدات بیمه گر از سرمایه بیمه شده تجاوز نمی کند ، قاعده نسبی سرمایه نیز اعمال گردیده و از مبلغ خسارت کسر می گردد

آیا قیمت مغازه یا انبار در تعیین حق بیمه موثر است؟

بله ، حق بیمه بر مبنای نرخ تعیین شده توسط بیمه گر و سرمایه مورد بیمه تعیین می گردد . لذا هر چه سرمایه بیشتر باشد حق بیمه بیشتری نیز از جانب بیمه گذار می بایست پرداخت گردد .

آیا این بیمه خسارت وارد شده به همسایگان را پوشش میدهد و یا باید بیمه نامه دیگری خریداری کرد؟

در این مورد لازم است پس از تهیه بیمه نامه آتش سوزی ، بیمه نامه مسئولیت آتش سوزی در قبال همسایگان نیز خریداری گردد.

اگر انبار یا مغازه عمدا به آتش کشیده شود، آیا خسارت پرداخت میشود؟

اگر خسارت ناشی از عمد بیمه گذار یا کارکنان وی باشد ، غیر قابل پرداخت است اما در صورت عمد اشخاص ثالث ، بیمه گر خسارت بیمه گذار را پرداخت نموده و حق مراجعه به مقصر حادثه به بیمه گر منتقل شده و بیمه گر می تواند تا حدودی که خسارت را به بیمه گذار پرداخت نموده است از مقصر حادثه مطالبه نماید.

آیا انبار های قدیمی که از نظر موارد ایمنی کامل نیستند، بیمه میشوند؟

اگر از محل مورد بیمه بازدید بعمل آید و توصیه های ایمنی مورد نظر بیمه گر در محل مورد بیمه انجام شود ، بیمه نامه صادر می گردد . در غیر اینصورت خیر

آیا اجناس قابل اشتعال مشمول اضافه نرخ میشوند؟

در بیمه نامه آتش سوزی نرخ حق بیمه با توجه به ماهیت مورد بیمه و نوع استفاده از آن تعیین می شود. لذا برای کالاها یا فعالیت ها با ریسک بالاتر نرخ بیشتری نیز اعمال می گردد.

اگر در اثر نشت آب به داخل انبار به اجناس خسارت وارد شود ، آیا بیمه آتش سوزی خسارت آن را پرداخت میکند و یا بیمه دیگری به آن تعلق می گیرد؟

در صورتیکه نشت آب بر اثر ترکیدن لوله های آب محل مورد بیمه بوده و بیمه نامه نیز دارای این پوشش باشد ، خسارت قابل پرداخت می باشد.

آیا بیمه نامه آتش سوزی برای مجتمع های مسکونی اجباری است ؟

بله ، طبق ماده ۱۴ قانون تملک آپارتمان ها مدیر یا مدیران مکلفند تمام بنا را به عنوان یک واحد در مقابل آتش سوزی بیمه نمایند و در صورت عدم اقدام و بروز آتش سوزی مدیر یا مدیران مسئول جبران خسارت وارده می باشند.

آیا اجناس عتیقه و مسکوکات تحت پوشش سرقت قرار می گیرند؟

خیر ، هرگونه جواهرات ، مسکوکات ، پول ، اوراق بهادار ، نسخ خطی ، دفاتر بازرگانی و اسناد جزء استثنائات بیمه نامه آتش سوزی بوده و قابل بیمه کردن نمی باشند.

آیا امکان انتقال بیمه نامه به منزل مسکونی جدید وجود دارد؟

بله در صورت تغییر نشانی می بایست مراتب جهت تائید بیمه گر و صدور الحاقیه به شرکت بیمه اعلام گردد.

مدت بیمه نامه آتش سوزی چقدر است ؟

مدت بیمه نامه آتش سوزی یکساله می باشد و در صورت درخواست بیمه گذار امکان صدور بیمه نامه به صورت بلند مدت و کوتاه مدت نیز وجود دارد .

آیا حق بیمه ساختمانهای قدیمی بیشتر از ساختمانهای جدید است؟

صدور بیمه نامه و تعیین نرخ حق بیمه جهت ساختمان های قدیمی منوط به بازدید از محل مورد بیمه می باشد .

فسخ بیمه نامه آتش سوزی به چه صورتی است؟

اگر بیمه گذار در هر زمان درخواست فسخ بیمه نامه را بدهد ،حق بیمه مدت سپری شده از شروع بیمه نامه تا درخواست فسخ ،طبق تعرفه کوتاه مدت از کل حق بیمه کسر شده و ما بقی به بیمه گذار عودت داده می شود.

اگر وسایل برقی بدلیل نوسان برق بسوزند ،آیا خسارت پرداخت می شود؟

خسارت خود وسیله پرداخت نمی شود اما اگر سبب بروز آتش سوزی وایجاد خسارت برای اموال دیگری نیز گردند ، خسارت سایر اموال قابل جبران می باشد.

آیا در صورت بروز آتش سوزی به مستاجر خانه هم خسارت پرداخت می شود یا فقط خسارت به مالک پرداخت می شود؟

درصورتی که خسارت جزئی باشد مبلغ خسارت درصورت انجام تعمیرات از جانب مستاجر و ارائه فاکتور به ایشان پرداخت می گردد.

آیا بیمه آتش سوزی منازل مسکونی نیازی به بازدید اولیه برای صدور بیمه نامه دارد ؟

در بیمه نامه آتش سوزی منازل مسکونی در صورتی که پوشش خطر ات اضافی ترکیدگی لوله آب ،ضایعات برف و باران ، شکست شیشه و سرقت با شکست حرز مد نظر باشد انجام بازدید اولیه لازم می باشد.

آیا امکان جابجایی محل مورد بیمه وجود دارد؟

در طی مدت اعتبار بیمه نامه جابجایی محل مورد بیمه (تغییر نشانی)در صورتیکه مراتب به اطلاع بیمه گر برسد و بیمه گر با صدور الحاقیه مراتب را تائید نماید ، بلا مانع می باشد

در صورتیکه در زمان بروزحادثه قسمتی از اقساط حق بیمه نامه ها پرداخت نشده باشد ، آیا خسارت پرداخت می شود؟

اگر اقساط تا زمان وقوع خسارت به موقع پرداخت شده باشند و سر رسید تعدادی از اقساط نرسیده باشد اقساط باقی مانده از خسارت تعیین شده کسر گردیده و مابقی مبلغ به بیمه گذار پرداخت می گردد. اما اگر بیمه گذار اقساط حق بیمه را در سررسید های تعیین شده و به موقع پرداخت ننموده باشد خسارت تعیین شده به تناسب حق بیمه پرداخت شده به حق بیمه ای که تا زمان وقوع خسارت می بایست پرداخت می گردید ،جبران می گردد(قاعده نسبی حق بیمه)

درصورت وقوع خسارت چه باید کرد؟

در اولین فرصت و حداکثر ظرف مدت ۵ روز از زمان اطلاع از وقوع حادثه مراتب را بصورت شفاهی، کتبی و یا تلفنی به اطلاع بیمه گر برساند و در محل مورد بیمه تا زمان بازدید کارشناسان بیمه گر هیچگونه تغییراتی ایجاد نشود مگر اینکه برای جلوگیری از توسعه و گسترش حادثه لازم باشد.

شرایط اولیه صدور بیمه های مسئولیت مدنی چیست؟ تکمیل فرم پیشنهاد و ارائه اطلاعات مورد نیاز بیمه گر آیا در بیمه های مسئولیت میتوان از تخفیف عدم خسارت استفاده کرد؟

در این بیمه نامه ها بابت هر سال که بدون خسارت سپری گردد بیمه گر ۱۰% در بیمه نامه سال بعد و حداکثر تا ۲۰% را لحاظ می نماید.

اگر کارگری در خارج از کارگاه دچار تصادف آیا بیمه مسئولیت کارفرما در مقابل کارگرگردد به او خسارت پرداخت می کند؟

بصورت کلی خسارات ناشی از حادثه وسیله نقلیه جزء استثنائات بیمه نامه مسئولیت کارفرما می باشد مگر آنکه بیمه گذار با خرید پوششهای اضافی خسارات مذکور را تحت پوشش قرار دهد .

آیا در بیمه مسئولیت مدنی باشگاه های ورزشی افرادی که برای ورزش در باشگاه مشغولند هم تحت پوشش هستند؟

دربیمه نامه های تقصیر احتمالی بیمه گذار در وقوع حادثه تحت پوشش قرار میگیرد لذا در یک حادثه ورزشی در صورتیکه بنا بر نظر کارشناسی و در صورت لزوم رای مراجع صالحه مشخص گرددکه خسارت واقع شده در محیط ورزشی ناشی از اهمال و قصور بیمه گذار واقع گردیده ، موضوع تحت پوشش بیمه نامه مسئولیت می باشد.

آیا بیمه های مسئولیت در هنگام صدور نیاز به بازدید اولیه دارد؟

بازدید اولیه در قبل از تاریخ صدور بیمه نامه های مسئولیت بیمه گر را در ارزیابی مناسبتر ریسک کمک می نماید لذا الزام انجام این امر با توجه به تعدد موارد بیمه ایی با توجه به نوع ریسک و تشخیص کارشناسی انجام می پذیرد.

در صورت بروز حادثه برای تشکیل پرونده چقدر زمان لازم است؟

بیمه گذار مطابق مفاد قرارداد موظف گردیده است که ظرف مهلت ۴۸ ساعت از تاریخ اطلاع خود از وقوع حادثه موضوع بیمه نامه مراتب را به بیمه گر اعلام نماید .متعاقب اعلام بیمه گر نسبت به تشکیل پرونده خسارت اقدام می نماید.

آیا کارکنان خارجی نیز می توانند از خدمات بیمه های مسئولیت استفاده کنند؟

مطابق مفاد قانون کار اتباع خارجی در صورت دارا بودن مجوز اقامت و حق کارمجاز به فعالیت در کشور می باشند که در صورت دارا بودن این شرایط امکان ارائه خدمات بیمه ایی به ایشان فراهم می باشد.

درصورت عدم پرداخت کل ویابخشی از حق بیمه درصورت بروز خسارت به چه نحوی عمل می شود؟

در صورت عدم پرداخت کل حق بیمه خسارت غیر قابل پرداخت می باشد لذا در صورتی که بیمه گذار صرفا بخشی از مبلغ حق بیمه را پرداخت ننموده باشد ،با اعمال قاعده نسبی بخشی از مبلغ خسارت قابل پرداخت خواهد بود.

بارنامه رسمی و غیر رسمی در حمل و نقل داخلی چه تفاوتهایی دارند؟

بارنامه رسمی توسط دولت چاپ و طی مقررات از طریق سازمان راهداری و حمل و نقل جاده ای در اختیار موسسات و شرکتهای حمل ونقل (شامل وانت و کامیونت نمی شود) قرار داده می شود ولی بارنامه غیر رسمی توسط هر موسسه حمل به طور مستقل صادر شده و امکان کنترل و نظارت بر آن بسیار محدودتر از بارنامه رسمی است.

کالای متروکه چه نوع کالایی می باشد؟

کالاهایی است که مدت توقف قانونی آنها در اماکن گمرکی یا انبار اختصاصی پایان یافته و ترخیص نشده باشد.

منظور از طبقه بندی انواع اصطلاحات اینکوترمز چیست؟

به طور کلی انواع اصطلاحات خرید اینکوترمز را می توان براساس حرف اول هر اصطلاح در۴ گروه C,D,E,F طبقه بندی نمود. CPT , DDP, EXWORKS, FOB به ترتیب در گروههای C,D,E,F قرار دارند.

اینکوترمز چه اهمیتی برای بیمه باربری دارد؟

اینکوترمز در واقع تعیین کننده وظایف و مسئولیتهای خریدار و فروشنده و تعیین کننده نقطه ای است که مسئولیت از فروشنده به خریدار منتقل می گردد و دقیقأ از همین جاست که مسئولیت شرکت بیمه آغاز می گردد. همچنین، طبقه نوع خرید تعیین کننده حداکثر درصد ارزش اضافی است که بیمه گذار در صورت تمایل می تواند کالای مورد بیمه خود را به مبلغی بیشتر از مبلغ مندرج در پروفرما بیمه نماید.

چک سپرده(تضمین) قرارداد بیمه حمل و نقل داخلی چه مشخصاتی باید داشته باشد؟

۱- بدون درج تاریخ ۲- در وجه : بیمه ملت (بدون درج بابت …) ۳- بدون مغایرت حروفی و عددی ۴- بدون پشت نویسی

مدت انقضای مدت (مهلت اعلام خسارت ) بیمه نامه های تحت کلوزهای C ،C+،B، A چه مدت می باشد؟
  • در مورد حمل هوایی ۳۰ روز پس از رسیدن هواپیمای حامل کالا به فرودگاه کشور مقصد یا به محض رسیدن کالا به مقصد نهایی مندرج در بیمه نامه (معمولأ انبار بیمه‌گذار)  هر کدام که زودتر تحقق یابد.
  • در مورد حمل زمینی ۶۰ روز پس از ورود کالا به مرز زمینی کشور مقصد یا به محض رسیدن کالا به مقصد نهایی مندرج در بیمه نامه (معمولأ انبار بیمه‌گذار) هر کدام که زودتر تحقق یابد.
  • در مورد حمل دریائی، ۶۰ روز از تخلیه کالا در بندر کشور مقصد یا به محض رسیدن کالا به مقصد نهایی مندرج در بیمه نامه (معمولأ انبار بیمه‌گذار) هر کدام که زودتر تحقق یابد.

           مدتهای یاد شده در این ماده با درخواست بیمه گذار و موافقت بیمه گر و پرداخت حق بیمه                     اضافی قابل تمدید می باشد.

مدت اعتبار بیمه نامه های باربری داخلی چه مدت می باشد؟

۸ روز پس از رسیدن کالا به انبار مؤسسه حمل و نقل یا به محض رسیدن کالا به انبار بیمه‌گذار هر کدام که زودتر تحقق یابد.

مدت اعتبار (مهلت شروع به حمل ) بیمه نامه های باربری وارداتی و صادراتی چه مدت می باشد؟

مطابق با ماده ۲۰ شرایط عمومی بیمه باربری _صادراتی ، بیمه گذار موظف است کالای موضوع بیمه نامه را حداکثر در مدت دو سال از تاریخ صدور بیمه نامه حمل نماید. در غیر این صورت بیمه نامه فاقد اعتبار بوده و بیمه گر تعهدی نسبت به جبران خسارت های مربوط به محمولاتی که بعد از مهلت مقرر حمل می‌گردد، ندارد. البته حق بیمه مربوط به محمولات حمل نشده با توجه به مستندات ارائه شده توسط بیمه گذار قابل استرداد خواهد بود.

کدامیک از انواع پوششهای بیمه باربری برای وارد کنندگان و صادرکنندگان کالا مناسب تر است؟

مناسب بودن فقط در کاملتر (گرانتر) بودن پوشش بیمه ای خلاصه نمی شود بلکه نوع کالا و مقدار حداکثر حق بیمه ای که بیمه گذار حاضر است برای خرید پوشش بیمه ای پرداخت نماید نیز در تعیین پوشش بیمه  مناسب، موثر خواهد بود.

چه کسانی می توانند ذینفغ بیمه باربری باشند؟

۱- صاحب کالا( محموله ) ۲- بانک گشایش کننده اعتبار ۳- هر بیمه گذار ثالثی که نسبت به مورد بیمه (کالا) دارای نفع بیمه ای باشد.

آیا تخفیف عدم خسارت در تمدید بیمه نامه باربری نیز اعمال می‌شود؟

بیمه باربری صرفأ جهت حمل یکباره و یا به دفعات یک محموله با ارزش مشخص صادر می شود از این رو بیمه نامه پس از انجام حمل خاتمه می یابد و تخفیف عدم خسارت نخواهد داشت.

آیا خسارات ناشی از محموله یک وسیله نقلیه تحت پوشش بیمه باربری می باشد ؟

موضوع بیمه باربری فقط کالای مورد بیمه (محموله) است و از این رو خسارات ناشی از محموله را جبران نمی نماید.

جبران خسارت یک محموله که از یک طرف تحت پوشش بیمه باربری است و مقصر حادثه نیز دارای بیمه نامه شخص ثالث باشد به چه صورت انجام می شود؟

مازاد تعهدات خسارت مالی بیمه نامه شخص ثالث تا مبلغ خسارت قابل پرداخت به عهده بیمه باربری خواهد بود.

مسئولیت متصدی حمل در بیمه نامه و قرارداد داخلی تحت چه شرایطی بیمه می گردد؟

تنها در صورتی متصدی حمل بودن، بیمه گذار است که می توان با افزایش نرخ مشخصی مسئولیت متصدی حمل را بیمه نمود و در نتیجه از تعقیب و بازیافت (Recovery) متصدی حمل مقصر حادثه صرف نظر نمود

بیمه نامه باربری داخلی موردی و قرارداد بیمه باربری حمل ونقل داخلی چه تفاوتهائی دارند؟

در بیمه نامه موردی برای هر حمل یک بیمه نامه مجزا صادر گردیده و می بایست که مبلغ حق بیمه هر بیمه نامه قبل از حمل به حساب بیمه گر واریز شود ولی در قرارداد بیمه باربری ، بیمه گذار پس از انعقاد قرارداد نسبت به درج مشخصات هر حمل در جدول پیوست قرارداد اقدام نموده و در نهایت مبلغ حق بیمه با صدور الحاقیه در دوره های مشخص زمانی (مثلاً هر دو هفته یک بار) تعیین و پرداخت می گردد. .به این ترتیب با رعایت مفاد قرارداد، کلیه محموله های بیمه گذار در کلیه ساعات شبانه روز تحت پوشش بیمه قرار می گیرد.

علت اینکه برخی از بیمه گذاران و یا ترخیص کنندگان ایشان علیرغم حمل محموله و به مقصد رسیدن کالای وارداتی درخواست صدور بیمه نامه می نمایند، چیست ؟

ارائه یک بیمه نامه باربری معتبر صادر شده توسط یک شرکت بیمه ایرانی شرط  لازم جهت ترخیص کالای وارداتی از گمرک می باشد. در این موارد معمولاً بیمه نامه با پوشش Total Loss و با حداقل حق بیمه صادر می شود و به این دلیل است که بیمه تشریفاتی و یا  بیمه گمرکی نامهای دیگری است که برای این نوع بیمه نامه بکار برده می‌شود.

فاصله میان مبداء و مقصد چه تأثیری در تعیین نرخ حق بیمه باربری دارد؟

به طور کلی بعد مسافت به طور مستقیم تأثیری در تعیین نرخ حق بیمه بیمه باربری ندارد  اما می تواند در کنار سایر فاکتورها در تحلیل کلی ریسک مورد توجه قرار گیرد.

تفاوت قرارداد عمومی بیمه باربری داخلی و قرارداد بیمه مسئولیت متصدیان حمل و نقل زمینی (داخلی) که جزو بیمه های مسئولیت می باشد چیست ؟

برخی از تفاوتها به شرح زیر می باشد : قرارداد عمومی بیمه حمل ونقل داخلی: – هنوز اجباری نشده – خسارت قابل پرداخت صرفنظر از تقصیر و یا عدم تقصیر متصدی حمل به صاحب کالا پرداخت می شود. – بیمه گر پس از پرداخت خسارت، حق مراجعه به شرکت حمل و نقل طرف قرارداد جهت بازیافت خسارت (Recovery) را دارد مگر اینکه بیمه گذار (موسسه حمل) پوشش مسئولیت متصدی حمل را نیز خریداری کرده باشد . – نرخ حق بیمه (جهت پوششهای یکسان) بمراتب بیشتر از نرخ بیمه مسئولیت متصدیان حمل و نقل زمینی (داخلی)است.

قرارداد بیمه مسئولیت متصدیان حمل و نقل زمینی (داخلی): – برای صادر کنندگان بارنامه رسمی یک الزام قانونی و اجباری است. – خسارت قابل پرداخت فقط در صورتی که شرکت حمل و نقل طرف قرارداد به عنوان مقصر حادثه و مسئول جبران خسارت شناخته شود به صاحب کالا پرداخت می گردد. – بیمه گر پس از پرداخت خسارت، حق مراجعه به شرکت حمل و نقل طرف قرارداد جهت بازیافت خسارت (Recovery) را ندارد. – نرخ حق بیمه (جهت پوششهای یکسان) بمراتب کمتر از نرخ قرارداد عمومی بیمه باربری داخلی است.

مقدار فرانشیز انواع بیمه نامه ها و پوششهای بیمه باربری چقدر است ؟

تا چندی پیش اعمال فرانشیز فقط در کلوز B و آن هم به استثناء خسارت عدم تحویل و خطرات مندرج در ردیف ۱ این کلوز مطرح بود ولی با توجه به شرایط بازار بیمه و نیازهای بیمه گذاران موضوع اعمال فرانشیز در سایر پوشش ها به عنوان عامل متعادل کننده نرخ های موجود نیز اعمال گردیده و مقدار آن برحسب نظر بیمه گر متفاوت می باشد.