بیمه آتش سوزی

بیمه آتش سوزی

چه کسی می‌تواند تضمین کند که محل کار یا زندگی‌اش هرگز دچار آتش سوزی نخواهد شد؟ چه کسی می‌تواند ادعا کند که از زلزله در امان است؟ آیا کسی می‌تواند بگوید غیر‌ممکن است که محل سکونت من در اثر سیل یا صاعقه آسیب ببیند؟

خیر، هیچ کس نمی‌تواند چنین ادعاهایی را مطرح کند، اما سوال این است که خسارت این حوادث چطور جبران می‌شود؟ پاسخ در بیمه آتش سوزی نهفته است.

بیمه آتش سوزی

محلی که ما در آن زندگی یا کار می‌کنیم، باید از همه نظر امنیت ما را تأمین کند. با این حال در برخی موارد تامین امنیت به دست ما نیست و یک حادثه ممکن است همه نقشه‌ها را نقش بر آب کند، اما می‌توان برای پس از وقوع حادثه چاره جویی کرد.

یکی از مهمترین حوادثی که هر کسی را در دنیای امروز تهدید می‌کند، آتش سوزی است؛ حادثه‌ای که در کوتاه‌ترین زمان ممکن می‌تواند بزرگترین خسارات را به بار بیاورد. حادثه ساختمان پلاسکو، نمونه ای عینی از همین ماجراست.

با وجود این بیمه آتش‌ سوزی در کشور ما فروش چندانی ندارد و با این که پوشش‌های تبعی ویژه‌ای هم با نرخ بسیار پایین برای این بیمه‌نامه طراحی شده است، اما گویا نا آگاهی نسبت به این بیمه‌نامه و پوشش‌های آن باعث شده است که مردم نسبت به خرید آن رغبتی نداشته باشند.

بیمه آتش سوزی آسماری چیست؟

بیمه آتش سوزی بیمه‌نامه‌ای است که برای جبران خسارات مالی وارد شده به اموال فرد بر اثر حوادثی که منجر به آتش سوزی می‌شود طراحی شده است.

بیمه آتش سوزی شرکت آسماری خسارات جانی را پرداخت نمی‌کند، اما بیمه‌گذار با پرداخت مبلغی به‌عنوان حق‌بیمه، محل مورد نظر شامل منزل، محل کار، کارخانه و … به همراه اثاثیه و محتویات متعلقه اش را در برابر خسارات ناشی از آتش سوزی و زلزله تحت پوشش بیمه قرار می‌دهد.

 انواع پوشش‌های بیمه آتش‌سوزی در آسماری

بیمه آتش سوزی هم همانند دیگر بیمه‌ها دارای پوشش‌های اصلی و تبعی است که شامل موارد زیر می‌شود:

الف) خطرهای اصلی :

  • آتش سوزی
  • صاعقه
  • انفجار

ب) خطرهای تبعی (اضافی)

  • سیل و طغیان آب دریاها و رودخانه‌ها
  • زلزله
  • طوفان، تندباد و گردباد
  • سقوط بهمن
  • سقوط هواپیما، هلیکوپتر یا قطعات آنها
  • ترکیدگی لوله‌های آب
  • ضایعات ناشی از برف و باران
  • سرقت با شکست حرز
  • شکست شیشه
  • نشست، ریزش و رانش
  • برخورد اجسام خارجی
  • انفجار ظروف تحت فشار صنعتی (فقط برای واحد های تولیدی و مراکز صنعتی)
  • شورش، بلوا، اغتشاش و آشوب
  • خودسوزی (تفاله خشک)
  • هزینه‌های پاکسازی و جمع آوری ضایعات ناشی از خطرهای مشمول بیمه
  • مسئولیت مدنی در قبال همسایگان

مراکزی که می‌توانند بیمه آتش‌سوزی داشته باشند

  • منازل مسکونی: ساختمان منازل مسکونی، تاسیسات و اثاثیه منزل، مشاعات و مشترکات می‌تواند تحت پوشش این بیمه‌نامه باشد.
  • واحدهای تولیدی و مراکز صنعتی: ساختمان‌ها، تاسیسات، ماشین آلات، ابزار و تجهیزات، اثاثیه، موجودی مواد اولیه و ساخته شده واحدهای صنعتی می‌تواند تحت پوشش این بیمه‌نامه باشد.
  • مراکز غیر صنعتی: مراکز تجاری از قبیل فروشگاه‌ها، کارگاه‌ها، تعمیرگاه‌‌ها، مراکز تفریحی و … می‌تواند تحت پوشش این بیمه‌نامه باشد.
  • انبارها: انبارهای عمومی و اختصاصی به دو صورت با سرمایه ثابت یا سرمایه شناور می‌توانند بیمه نامه آتش سوزی را خریداری کنند.

نحوه صدور بیمه های آتش سوزی

بیمه‌نامه آتش سوزی مانند سایر بیمه‌نامه‌ها با ارائه فرم پیشنهاد و پرداخت حق بیمه قابل صدور است.

مدارک لازم برای صدور بیمه های آتش سوزی شامل موارد زیر است :

  • تکمیل فرم پیشنهاد توسط متقاضی یا نماینده قانونی آن
  • ارائه کدپستی، شماره ملی (درمورد اشخاص حقیقی) و کد اقتصادی (در مورد اشخاص حقوقی)
  • ارائه لیست اموال و دارایی‌های مورد بیمه
  • ارائه شماره تماس جهت هماهنگی‌های لازم برای تعیین زمان بازدید اولیه از موارد بیمه

نحوه دریافت خسارت آتش سوزی

بیمه‌گذار باید بلافاصله پس از وقوع حادثه و یا اطلاع از وقوع آن با اعلام شماره بیمه‌نامه به صورت تلفنی، از طریق فاکس یا به صورت حضوری، بیمه‌گر را مطلع کرد و از ایجاد هرگونه تغییر و دگرگونی در محل حادثه تا زمان بازدید کارشناسان بیمه و اتمام پروسه کارشناسی خودداری کند.

همچنین باید همکاری‌های لازم را زمینه ارائه اسناد، مدارک مالی و مرتبط با موضوع خسارت در کوتاه‌ترین زمان ممکن با بیمه‌گر به عمل آید. بعد از بروز حادثه، بیمه‌گذار تا ۵ روز فرصت دارد بابت جبران خسارت و ارائه مدارک اقدام کند.

نکات قابل توجه

  • در صورتی‌که طرفین بیمه‌گر و بیمه‌گذار بر سر مبلغ خسارت به توافق نرسند، مسئله را به شورای حل اختلاف ارجاع می‌دهند. حل اختلاف در چنین حالتی به این صورت است که سه کارشناس موضوع را بررسی می‌کنند و به اجماع می‌رسند. هر یک از طرفین یک کارشناس را انتخاب می‌کند و دو کارشناس منتخب کارشناس سوم را انتخاب ‌می‌کنند.
  • در‌صورتی‌که مشخص شود بیمه‌گذار عمداً موجب آتش‌سوزی مورد بیمه شود تا بتواند از طریق دریافت مبلغ خسارت از شرکت بیمه سودجویی کند، نه تنها هیچ خسارتی به او پرداخته نمی‌شود، بلکه ممکن است از طریق مراجع قانونی نیز مورد پیگرد قرار گیرد. همچنین در مواردی که حادثه آتش‌سوزی مشکوک به عمدی بودن است، روند پرداخت خسارت ممکن است تا چند سال به طول بیانجامد.
  • اگر بیمه‌گذار ارزش املاک و اموال خود را بیش از مقدار واقعی اعلام کرده باشد، در هنگام بروز خسارت و بعد از بازبینی کارشناس، هزینه‌ای برابر ارزش واقعی املاک به او داده می‌شود. در واقع این کار نه تنها سودی برای بیمه‌گذار ندارد که بیمه‌گذار باید ماهانه هزینه اضافه‌ای را بابت پرداخت حق بیمه خود صرف کند.
  • درصورتی‌که ریسک مورد بیمه بالاتر رفته باشد و خسارتی ناشی از خطرات تحت پوشش بیمه‌نامه آتش‌سوزی بروز کند، ممکن است شرکت بیمه هیچ هزینه‌ای بابت خسارت وارد شده تقبل نکند. برای مثال اگر بیمه‌گذار در انباری که حاوی مواد اولیه تولیدی لباس است مواد قابل اشتعال قرار داده و این را به بیمه‌گر اطلاع ندهد، در صورت بروز حادثه ممکن است نتواند هیچ خسارتی دریافت کند.

اموالی که تحت پوشش بیمه آتش ‌سوزی آسماری قرار نمی‌گیرند :

  • طلا و مسکوکات
  • اوراق بهادار
  • فلزات قیمتی
  • آثار هنری
  • نسخه‌های خطی و تاریخی
  • هزینه‌های بازسازی نقشه و جمع‌آوری اطلاعات

مواردی که حتی با وجود بیمه‌نامه آتش‌ سوزی، خسارت پرداخت نمی‌شود :

  • جنگ
  • مواد رادیواکتیو
  • امواج صوتی
  • شورش، جنگ داخلی
  • آتش‌فشان
  • استهلاک
  • خسارت‌های ناشی از نفوذ حشرات و حیوانات موذی

برچسب ها :

سوالات متداول

اگر جواب سوال خودتون رو پیدا نکردید، با 43417-021 تماس بگیرید. ما همیشه پاسخ گوی سوالات شما هستیم.

پوشش های اضافی بیمه آتش سوزی چیست؟

زلزله و آتشفشان ، سیل و طغیان آب ، ترکیدگی لوله آب ، ضایعات ناشی از ذوب برف و آب باران ، طوفان و تندباد ، سقوط هواپیما ، نشت و ریزش و رانش زمین ، برخورد جسم خارجی ، انفجار ظروف تحت فشار صنعتی ، دفرمه شدن ظروف تحت فشار صنعتی ، شکست شیشه ، سرقت با شکست حرز ، هزینه پاکسازی و برداشت ضایعات ناشی از خسارت ، شورش و آشوب و بلوا و …..

اگر آتش سوزی یا سرقت در اثر سهل انگاری بیمه گذار اتفاق بیافتد، آیا خسارت پرداخت میشود؟

طبق ماده 27 شرایط عمومی بیمه نامه های آتش سوزی ، هرگاه حادثه در اثر تقصیر ذوی الحقوق اعم از بیمه گذار یا قائم مقام وی روی داده باشد ، بیمه گر می تواند پرداخت خسارت را رد نماید یا اینکه آن را به نسبت درجه تقصیر وی کاهش دهد .

اگر در اثر تورم ارزش مالی مورد بیمه چند برابر شود، آیا خسارت به قیمت روز پرداخت میشود؟

خیر ، حداکثر تعهد بیمه گر جهت جبران خسارت های احتمالی سرمایه بیمه نامه می باشد . در چنین مواقعی لازم است بیمه گذار مراتب افزایش سرمایه را کتباً به بیمه گر اعلام نماید تا با صدور الحاقیه و پرداخت حق بیمه اضافی تعهدات بیمه نامه کامل گردد در غیر اینصورت علاوه بر اینکه تعهدات بیمه گر از سرمایه بیمه شده تجاوز نمی کند ، قاعده نسبی سرمایه نیز اعمال گردیده و از مبلغ خسارت کسر می گردد

آیا قیمت مغازه یا انبار در تعیین حق بیمه موثر است؟

بله ، حق بیمه بر مبنای نرخ تعیین شده توسط بیمه گر و سرمایه مورد بیمه تعیین می گردد . لذا هر چه سرمایه بیشتر باشد حق بیمه بیشتری نیز از جانب بیمه گذار می بایست پرداخت گردد .

آیا این بیمه خسارت وارد شده به همسایگان را پوشش میدهد و یا باید بیمه نامه دیگری خریداری کرد؟

در این مورد لازم است پس از تهیه بیمه نامه آتش سوزی ، بیمه نامه مسئولیت آتش سوزی در قبال همسایگان نیز خریداری گردد

اگر انبار یا مغازه عمدا به آتش کشیده شود، آیا خسارت پرداخت میشود؟

اگر خسارت ناشی از عمد بیمه گذار یا کارکنان وی باشد ، غیر قابل پرداخت است اما در صورت عمد اشخاص ثالث ، بیمه گر خسارت بیمه گذار را پرداخت نموده و حق مراجعه به مقصر حادثه به بیمه گر منتقل شده و بیمه گر می تواند تا حدودی که خسارت را به بیمه گذار پرداخت نموده است از مقصر حادثه مطالبه نماید .

 آیا انبار های قدیمی که از نظر موارد ایمنی کامل نیستند، بیمه میشوند؟

اگر از محل مورد بیمه بازدید بعمل آید و توصیه های ایمنی مورد نظر بیمه گر در محل مورد بیمه انجام شود ، بیمه نامه صادر می گردد . در غیر اینصورت خیر

 آیا اجناس قابل اشتعال مشمول اضافه نرخ میشوند؟

در بیمه نامه آتش سوزی نرخ حق بیمه با توجه به ماهیت مورد بیمه و نوع استفاده از آن تعیین می شود. لذا برای کالاها یا فعالیت ها با ریسک بالاتر نرخ بیشتری نیز اعمال می گردد .

اگر در اثر نشت آب به داخل انبار به اجناس خسارت وارد شود ، آیا بیمه آتش سوزی خسارت آن را پرداخت میکند و یا بیمه دیگری به آن تعلق می گیرد؟

در صورتیکه نشت آب بر اثر ترکیدن لوله های آب محل مورد بیمه بوده و بیمه نامه نیز دارای این پوشش باشد ، خسارت قابل پرداخت می باشد.

آیا بیمه نامه آتش سوزی برای مجتمع های مسکونی اجباری است ؟

بله ، طبق ماده 14 قانون تملک آپارتمان ها مدیر یا مدیران مکلفند تمام بنا را به عنوان یک واحد در مقابل آتش سوزی بیمه نمایند و در صورت عدم اقدام و بروز آتش سوزی مدیر یا مدیران مسئول جبران خسارت وارده می باشند.

آیا اجناس عتیقه و مسکوکات تحت پوشش سرقت قرار می گیرند؟

خیر ، هرگونه جواهرات ، مسکوکات ، پول ، اوراق بهادار ، نسخ خطی ، دفاتر بازرگانی و اسناد جزء استثنائات بیمه نامه آتش سوزی بوده و قابل بیمه کردن نمی باشند.

 آیا امکان انتقال بیمه نامه به منزل مسکونی جدید وجود دارد؟

بله در صورت تغییر نشانی می بایست مراتب جهت تائید بیمه گر و صدور الحاقیه به شرکت بیمه اعلام گردد.

 مدت بیمه نامه آتش سوزی چقدر است ؟

مدت بیمه نامه آتش سوزی یکساله می باشد و در صورت درخواست بیمه گذار امکان صدور بیمه نامه به صورت بلند مدت و کوتاه مدت نیز وجود دارد .

آیا حق بیمه ساختمانهای قدیمی بیشتر از ساختمانهای جدید است؟

صدور بیمه نامه و تعیین نرخ حق بیمه جهت ساختمان های قدیمی منوط به بازدید از محل مورد بیمه می باشد .

 

 فسخ بیمه نامه آتش سوزی به چه صورتی است؟

اگر بیمه گذار در هر زمان درخواست فسخ بیمه نامه را بدهد ،حق بیمه مدت سپری شده از شروع بیمه نامه تا درخواست فسخ ،طبق تعرفه کوتاه مدت از کل حق بیمه کسر شده و ما بقی به بیمه گذار عودت داده می شود.

 اگر وسایل برقی بدلیل نوسان برق بسوزند ،آیا خسارت پرداخت می شود؟

خسارت خود وسیله پرداخت نمی شود اما اگر سبب بروز آتش سوزی وایجاد خسارت برای اموال دیگری نیز گردند ، خسارت سایر اموال قابل جبران می باشد.

آیا در صورت بروز آتش سوزی به مستاجر خانه هم خسارت پرداخت می شود یا فقط خسارت به مالک پرداخت می شود؟

درصورتی که خسارت جزئی باشد مبلغ خسارت درصورت انجام تعمیرات از جانب مستاجر و ارائه فاکتور به ایشان پرداخت می گردد.

آیا بیمه آتش سوزی منازل مسکونی نیازی به بازدید اولیه برای صدور بیمه نامه دارد ؟

در بیمه نامه آتش سوزی منازل مسکونی در صورتی که پوشش خطر ات اضافی ترکیدگی لوله آب ،ضایعات برف و باران ، شکست شیشه و سرقت با شکست حرز مد نظر باشد انجام بازدید اولیه لازم می باشد.

آیا امکان جابجایی محل مورد بیمه وجود دارد؟

در طی مدت اعتبار بیمه نامه جابجایی محل مورد بیمه (تغییر نشانی)در صورتیکه مراتب به اطلاع بیمه گر برسد و بیمه گر با صدور الحاقیه مراتب را تائید نماید ، بلا مانع می باشد

در صورتیکه در زمان بروزحادثه قسمتی از اقساط حق بیمه نامه ها پرداخت نشده باشد ، آیا خسارت پرداخت می شود؟

اگر اقساط تا زمان وقوع خسارت به موقع پرداخت شده باشند و سر رسید تعدادی از اقساط نرسیده باشد اقساط باقی مانده از خسارت تعیین شده کسر گردیده و مابقی مبلغ به بیمه گذار پرداخت می گردد. اما اگر بیمه گذار اقساط حق بیمه را در سررسید های تعیین شده و به موقع پرداخت ننموده باشد خسارت تعیین شده به تناسب حق بیمه پرداخت شده به حق بیمه ای که تا زمان وقوع خسارت می بایست پرداخت می گردید ،جبران می گردد(قاعده نسبی حق بیمه)

درصورت وقوع خسارت چه باید کرد؟

در اولین فرصت و حداکثر ظرف مدت 5 روز از زمان اطلاع از وقوع حادثه مراتب را بصورت شفاهی، کتبی و یا تلفنی به اطلاع بیمه گر برساند و در محل مورد بیمه تا زمان بازدید کارشناسان بیمه گر هیچگونه تغییراتی ایجاد نشود مگر اینکه برای جلوگیری از توسعه و گسترش حادثه لازم باشد.

خدمات الکترونیک

استعلام و چاپ بیمه نامه

استعلام و چاپ بیمه نامه

برای استعلام قیمت بیمه نامه شخص ثالث فرم زیر را پر...

استعلام قیمت بیمه شخص ثالث

استعلام قیمت بیمه شخص ثالث

برای استعلام قیمت بیمه نامه شخص ثالث فرم زیر را پر...

پرتال بیمه شدگان درمان

پرتال بیمه شدگان درمان

جهت ورود به پرتال کلیک...