بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث

همه کسانی که با وسایل نقلیه رانندگی می‌کنند، باید به این سوال پاسخ بدهند که «در صورت صدمه زدن به یک انسان یا غیر انسان در حین رانندگی، خسارت وارده چگونه جبران خواهد شد؟» البته راننده می‌تواند خودش این خسارت را جبران کند، اما گاه خسارت آن قدر زیاد است که یک فرد نمی‌تواند از پس جبران آن برآید. اینجاست که پای بیمه‌نامه شخص ثالث به میان می‌آید.

بیمه شخص ثالث چیست؟

جبران هر‌گونه خسارت مالی و جانی وارد شده به اشخاص ثالث در حوادث رانندگی به عهده بیمه شخص ثالث است. بر اساس قانون، خرید بیمه شخص ثالث برای تمام خودروها اجباری است و نداشتن این بیمه‌نامه عواقب جبران ناپذیری برای دارندگان وسائل نقلیه به همراه خواهد داشت.

«شخص ثالث» به همه افرادی اطلاق می‌شود که در حوادث مرتبط با وسیله نقلیه، زیان جانی یا مالی دیده باشند. راننده مقصر حادثه، شخص ثالث محسوب نمی‌شود و برای جبران خسارت‌های جانی راننده مقصر، بیمه حوادث راننده به همراه بیمه‌نامه شخص ثالث ارائه می‌شود.

چرا بیمه شخص ثالث مهم است؟

اگر وسیله نقلیه‌ای تحت پوشش این بیمه‌نامه نباشد، ممکن است عواقب جبران‌ناپذیری گریبان گیر دارنده آن شود. البته بدون شک یکی از دلایل اصلی پرمخاطب‌ بودن این بیمه‌نامه در بازار ایران، اجباری بودن آن است، ولی اجباری شدن این بیمه‌نامه نیز به دلیل اهمیت لزوم جبران خسارات ناشی از حوادث رانندگی است.

سقف تعهدات بیمه شخص ثالث در آسماری

طبق قانون بیمه شخص ثالث حداقل تعهد خسارت مالی ۲٫۵٪ دیه یک مرد مسلمان در ماه حرام است، در نتیجه هر سال این عدد با توجه به تغییرات میزان دیه افزایش می‌یابد. این نرخ در سال ۱۳۹۹ با توجه به میزان دیه تصویب شده مبلغ ۱۱ میلیون تومان است.

سقف تعهدات در بیمه ثالث آسماری به سه بخش مجزا تفکیک می شود:

  • خسارت جانی:زمانی است که خسارت به جان شخص ثالث وارد شود و این خسارت شامل: دیه، نقص عضو، جراحی و هزینه درمانی است.
  • خسارت مالی:خسارتی است که به اموال منقول و غیر منقول شخص ثالث وارد می‌شود. در تصادف دو خودرو، راننده مقصر حادثه باید هر خسارتی که به خودروی طرف مقابل وارد شده است را جبران کند.
  • سرنشین یا راننده:افرادی مانند: بیمه‌گذار، مالك، یا راننده خودروی مقصر حادثه در‌صورتی‌كه سرنشین خودرو باشند، شخص ثالث محسوب نمی‌شوند، بنابراین خسارت آنها از بیمه‌نامه شخص ثالث برای این افراد جبران نمی‌شود. در چنین مواردی غرامت جانی و بدنی وارد به آنها از محل تعهدات سرنشین قابل جبران است. سقف پوشش حوادث راننده در سال ۱۳۹۹، تعهدات بدنی ۴۴۰ میلیون تومان (معادل دیه ماه‌های حرام) است.

فرآیند دریافت خسارت

برای دریافت خسارت ناشی از حوادث رانندگی از محل بیمه‌نامه شخص ثالث، ارائه مدارک زیر لازم است:

اصل گزارش مقامات انتظامی (کروکی)

اصل و تصویر بیمه‌نامه زیان دیده و تصویر بیمه‌نامه مقصر حادثه

اصل و تصویر گواهینامه زیان دیده و تصویر گواهینامه مقصر حادثه

اصل و تصویر کارت شناسایی یا شناسنامه مالکیت وسیله نقلیه زیان دیده و تصویر کارت شناسایی یا شناسنامه مالکیت وسیله نقلیه مقصر

اصل و تصویر کارت ملی زیان دیده و تصویر کارت ملی مقصر

ارائه فاکتور رسمی لوازم/ داغی قطعات

خسارت جانی

در حوادث منجر به خسارت‌های جانی اعم از فوت یا مصدومیت، تهیه گزارش مقامات انتظامی الزامی است.

مدارک لازم جهت اعلام و دریافت خسارت بشرح زیر است:

اصل و تصویر بیمه‌نامه مقصر حادثه

اصل و تصویر گواهینامه رانندگی مقصر حادثه

اصل و تصویر کارت شناسایی و شناسنامه مالکیت وسیله نقلیه

اصل و تصویر کارت ملی راننده مقصر

تصویر برابر اصل شده گزارشات مقامات انتظامی اعم از اولیه و نهایی

تصویر برابر اصل شده گزارش کاردان فنی تصادفات یا کارشناسان رسمی دادگستری

تصویر برابر اصل شده اوراق بازجویی (قبولی تقصیر)

رای دادگاه (در مورد حوادث راننده، نیاز به رای دادگاه نیست)

تصویر برابر اصل شده گزارش پزشکی قانونی (جهت مصدومی)

تصویر برابر اصل شده مدارک فوت شامل معاینه جسد، جواز دفن و خلاصه رونوشت وفات، انحصار وراثت نامحدود و تصویر تمام صفحات شناسنامه باطل شده متوفی

موارد تحت پوشش بیمه شخص ثالث

پوشش‌های بیمه شخص ثالث به دو دسته مالی و جانی تقسیم می‌شوند. پوشش جانی شامل غرامت فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمانی افراد آسیب دیده در حوادث رانندگی است. پوشش مالی نیز خسارت‌های مالی وارد شده به خودرو یا اموال افراد زیان دیده (به جز راننده مقصر) را جبران می‌کند.

پارامترهای دخیل در محاسبه بیمه شخص ثالث

نرخ حق بیمه شخص ثالث بر اساس فاکتورهای مختلف محاسبه می‌شود. این موارد را می‌تواند به طور کلی به شکل زیر دسته بندی کرد:

  • تعداد سیلندر خودرو (سه سیلندر، ۴ سیلندر و ۵ سیلندر به بالا، این مورد درباره خودروهای پراید و پیکان متفاوت است)
  • سال تولید
  • کاربری ماشین (تاکسی، شخصی و…)
  • تاریخ انقصای بیمه‌نامه قبلی
  • مدت بیمه‌نامه قبلی
  • سابقه خسارت و درصد تخفیف عدم خسارت
  • درصد تخفیف به سابقه راننده

چند نکته همه درباره بیمه‌نامه شخص ثالث

کسانی که قصد خرید این بیمه را دارند، بهتر است به چند نکته مهم نیز توجه کنند:

تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث

بیمه‌گذاری که در طول مدت قرارداد سال گذشته خود از محل بیمه‌نامه شخص ثالث خسارتی دریافت نکرده باشد، در تمدید بیمه‌نامه مشمول تخفیف نقدی خواهد شد. با افزایش سال‌های عدم دریافت خسارت، مبلغ تخفیف نیز بیشتر خواهد شد.

جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث

در مقابل تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث، جریمه دیرکرد هم در نظر گرفته شده است که موجب افزایش حق بیمه می‌شود. در صورتی ‌که در تمدید بیمه شخص ثالث وقفه‌ای بیفتد، به حق بیمه شخص ثالث آن به صورت روز شمار مبلغی جریمه تعلق می‌گیرد که این عدد برای خودروهای مختلف متفاوت است.

 میزان پوشش

 پوشش به معنای تعهد مالی شرکت بیمه آسماری در مقابل بیمه‌گذار است. حداقل میزان پوشش مالی تعیین شده از جانب بیمه مرکزی در سال ۱۳۹۹ معادل ۱۱ میلیون تومان است. بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت    حق‌بیمه بیشتر، پوشش مالی بالاتری را خریداری کند.

تخفیف شرکت بیمه

مطابق اعلام بیمه مرکزی، شرکت‌های بیمه می‌توانند حداکثر تخفیف ۲٫۵ درصدی را برای فروش بیمه‌نامه شخص ثالث ارائه کنند.

مدت اعتبار بیمه‌نامه

مدت اعتبار بیمه‌نامه شخص ثالث در شرکت بیمه آسماری می‌تواند از ۶ ماه تا یک سال باشد، اما خرید بیمه‌نامه شخص ثالث به صورت سالانه مقرون‌به‌صرفه‌تر است. برای مثال قیمت بیمه‌نامه شش ماهه از نصف قیمت بیمه‌نامه یک ساله بیشتر است، چرا که بیمه‌های کوتاه مدت برای شرکت‌ بیمه ریسک بیشتری دارند.

سوالات متداول

اگر جواب سوال خودتون رو پیدا نکردید، با 43417-021 تماس بگیرید. ما همیشه پاسخ گوی سوالات شما هستیم.

برای دریافت خسارت آیا حضور طرفین حادثه الزامی میباشد؟

در صورت  نداشتن گزارش پلیس حضور طرفین حادثه همراه با وسائط نقلیه الزامی است.

 آیا دیه جرح نیز مانند دیه فوت برای زن و مرد یکسان است؟

بله

خطرات اصلی مورد پوشش بیمه حوادث سرنشین چیست؟

فوت و نقص عضو دائم اعم از کلی و جزئی برای صرفا” راننده مسبب حادثه طبق شرایط بیمه شخص ثالث

آیا بیمه شخص ثالث و سرنشین شامل راننده نیز می گردد؟

در بیمه شخص ثالث ، راننده نیز تا سقف یک دیه کامل ( در ماه غیر حرام ) پوشش میگیرد.

 در صورتی که بیمه گذار بیمه نامه خود را گم کند، چه اقداماتی باید انجام دهد؟

با مراجعه به بیمه گر و ارائه سند وسیله نقلیه، کارت مشخصات خودرو و گزارش کلانتری از بیمه گر گواهی بیمه شخص ثالث دریافت نماید

در بیمه شخص ثالث منظور از شخص ثالث کیست؟

کلیه افراد به استثناء راننده مسبب حادثه

جریمه دیرکرد خرید بیمه شخص ثالث چقدر است؟

مبلغی معادل حداکثر یک سال حق بیمه بیمه اجباری شخص ثالث برای مدت زمانی که بیمه گذار فاقد بیمه نامه شخص ثالث است

خدمات الکترونیک

بیمه‌بدنه

بیمه‌بدنه

خودرو در کشور ما یک کالای سرمایه‌ای است و بسیاری از مردم با...

بیمه عمر

بیمه عمر

همه ما دیده‌ایم مردان و زنان مسن خارجی را که در در حال گشت و...